Las 5 mejores opciones de Factoraje Financiero en México

En estos tiempos, el factoraje financiero ha ganado gran fuerza entre los grandes corporativos y las pymes, quienes suelen tener dificultades para obtener un crédito tradicional de los bancos. Esto se demuestra en los datos de la última Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN), en los que se observa que el uso del factoraje ha aumentado más de 40% durante los últimos años en México. Para ayudar a elegir la mejor opción, hemos creado un listado con información de las empresas de factoraje que operan en el país. Aquí puedes encontrar todos los detalles relacionados con sus productos, procesos, requisitos, formas de atención, tasas de interés y otros datos importantes.

Las mejores opciones para Factoraje en Mexico

1. Factoro
2. BBVA
3. AF Banregio
4. Santander (Confirming)
5. Banco del Bajio

1. Factoro es una fintech especializada en factoraje financiero, permite a los usuarios anticipar sus facturas de forma sencilla y rápida sin salir de casa gracias a su plataforma digital. Para solicitar el factoraje, los usuarios deben registrarse en la plataforma (100% gratuito) y proporcionar algunos datos básicos como su número de teléfono, correo electrónico e identificación oficial. Además, se requieren datos básicos de la persona con actividad empresarial o la empresa (razón social, RFC, tipo de negocio y giro). Estos requisitos son simples y están al alcance de todo emprendedor o propietario, independientemente del tamaño de su negocio.

Una vez registrados, los usuarios pueden añadir todas sus cuentas por cobrar y hacer clic en el botón de financiamiento, para que su solicitud sea procesada en minutos por un sistema de inteligencia artificial que calcula el riesgo y tasa de interés personalizado para cada cliente. El factoraje de Factoro no tiene montos mínimos ni máximos de financiamiento, lo que lo hace ideal para todo tipo de negocio, sin importar su tamaño. Además, el proceso es totalmente automatizado y digital, por lo que los usuarios no necesitan acudir a una sucursal ni preparar una enorme cantidad de documentos. Las tasas de factoraje financiero en México que ofrece Factoro van del 0.5% al 3.5%, y se definen de acuerdo al riesgo de cada cuenta por pagar. Al aprobar la operación, el solicitante puede disponer de los recursos en un plazo menor a 24 horas. 

2. BBVA es una institución de factoraje financiero que ofrece financiamiento a compradores de empresas de primer nivel, factoraje con y sin recurso, así como soluciones para proveedores. Las tasas de interés son variables y sujetas a evaluación de crédito. Los interesados pueden llenar un formulario digital, para que uno de sus agentes los contacte. Se pide contar con el acta constitutiva en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio, además de la alta en Hacienda y modificaciones. También se debe llevar a cabo la incorporación en Nacional Financiera (Nafin). El financiamiento puede ser desde $50 000 hasta $15 000 000, y el tiempo para obtener una respuesta depende de cada proceso

3. Banregio ofrece factoraje de cuentas por cobrar con recurso y sin recurso, con anticipación de entre el 80 y el 95 % de las facturas. Ofrece tasas de interés anticipado, vencido, mensual y diferenciado. Las comisiones están sujetas a evaluación de crédito. Para tramitar, los interesados deben brindar información vía digital para ser contactados por un agente de la empresa.

Los requisitos para ser atendidos incluyen contar con un obligado solidario, presentar la última declaración anual, los estados de cuenta de los últimos 12 meses, los estados financieros del último ejercicio y el acta de matrimonio del interesado. Para personas morales, son necesarios el acta constitutiva, los poderes y la identificación oficial del accionista principal. El financiamiento otorgado por Banregio alcanza hasta $30 millones en moneda nacional o 2 millones de dólares americanos.

4. Santander ofrece diversos tipos de factoraje financiero, como el pago a proveedores, la cadena productiva, el factoraje tradicional a proveedores, la cobranza directa y la cobranza delegada. Las tasas de interés y comisiones están sujetas a un análisis de crédito y los requisitos incluyen contar con una cuenta de cheques dentro del banco, firmar el correspondiente contrato y calificar para la línea de factoraje. Los tiempos de respuesta dependen de cada modalidad. Para obtener información, puede comunicarse con el banco vía teléfono o acudir a la sucursal. El límite de monto es $60 000 000 en moneda nacional y $4 000 000 USD. 

5. Banco del Bajío es una de las empresas de factoraje en México con opciones variadas, como anticipar hasta el 100 % de las cuentas por cobrar. Esta empresa ofrece tasas y comisiones variables, sujetas a la aprobación de la línea de crédito. Para personas físicas requiere el RFC, copia del comprobante de domicilio y estado de cuenta de cheques. En el caso de personas morales, solicita el acta constitutiva y poderes de administración, dominio y suscripción de títulos de crédito, además de las identificaciones oficiales de los apoderados y el estado de cuenta de cheques. Las cantidades de factoraje van desde los 200 000 hasta los 10 000 000, y para cualquier información adicional, debes comunicarte por teléfono para ser atendido por un agente.